信貸試算-信貸試算的4種方式大公開!要注意的地方?

信貸試算-信貸貸款試算的4種方式!要注意的地方?

信貸試算在申辦信貸的過程中相當重要,現在市面上也提供許多的信貸試算服務來讓申貸者評估適合的信貸方案。事實上,信貸試算不單單只有一種計算方式,且各種方式有各自不同的優點及適合的族群。此外,信貸試算也有一些須注意的地方要徹底了解,讓信貸的辦理更加順暢。接著,就帶您一起揭密貸試算的方式、注意事項以及推薦方法!

信貸試算的方式:

  1. 本息平均攤還法

將信貸期限之內的全部信貸本金和利息平均分攤。由於在信貸利率固定的情形下,每個月的償還金額都相同,會讓財務規劃較好管控。

  1. 本金平均攤還法

全部信貸本金每月分攤,利息則按信貸餘額逐期計算。

  1. 本金到期一次清償法

整個信貸本金在到期的時候一次償還,而利息是藉由信貸餘額來計算。

  1. 有寬限期攤還法

在信貸初期一段時間內,申貸者僅需按期償還信貸利息,但寬限期滿後的償還方式則由上述的任一種方式來償還信貸本息。

信用貸款試算要注意的地方:

  1. 總費用年百分率會因個人信貸條件而有所不同,若不夠清楚自己符合的銀行及信貸方案,推薦諮詢相關的信貸規劃專業人士!
  2. 不要隨便浪費聯徵次數,若短期之內多次被調閱聯徵紀錄,將導致後續的申辦不利。建議透過專業合法的信貸推薦顧問公司協助辦理!

 

分戶貸款難辦 違約交屋風險大增

自從央行祭出第七波選擇性信用管制措施後,銀行針對不動產放貸資金緊縮持續,促使民眾買房態度趨觀望,下半年即將進入大量交屋潮,買家貸款不足而違約交屋的風險大增,建商推案是否成為爛尾樓的風險也增加。專家建議,消費者購屋除了衡量自身經濟負擔能力,應更重視地段條件、建商品牌與履約保證制度,以降低購屋風險與一圓購屋理想。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,這波房價高檔就出現在央行第七波選擇性信用管制上路當時,今年第一季台股從2.36萬點修正到2.07萬點,股市跌幅也將近三千點,加上房貸申請不易等因素,市場風向已經改變,統計第一季的房價指數有五大都會區都較上季下跌,房市已經從高點轉折進入盤整期,再加上4月關稅戰引發的股災,房市風向已經從賣方市場逐漸轉為買方市場。

住展雜誌發言人陳炳辰指出,代表北台灣新建案市場概況的「住展風向球」,3月燈號轉為代表穩定的綠燈,分數是45.9分,六大構成項目呈現「四升、一平、一降」,預售屋推案量、新成屋戶數、成交組數、來客組數走升,待售建案數分數下降,議價率持平。但未來須面對經濟局勢瘋狗浪隨時來襲,銀行放貸依然謹小慎微,央行恐也不會放寬打炒房限制,完全重振買氣信心還有難度。

  首購前宜停、看、聽 預售與中古各有優缺點

近年歷經多次政府打房,市場投資風氣趨緩,首購族成為市場主力,建商也順應市場,推出如低首付等銷售手段,加上年輕族群比起仍需裝潢或無電梯的中古屋,更為青睞新房,因此讓青年購置新案的比例大幅起漲;此外,自2020年以後疫情進入房市大多頭,建商推案集中於4~5年後的2024、2025年大量交屋,致使2024年出現大批新案交屋並申貸等情況。

大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶分析,年輕首購族所購置物件逐漸兩極化,主因是隨著房價大幅起漲,年輕首購族會選擇自備款較低負擔的預售屋,亦或購置屋齡較高但總價較低的案件,其中前者大多出現在較多重劃區議題的區域,至於後者則多出現在都會蛋黃區域。

住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨提醒,預售屋與中古屋各有優缺點,其中預售屋自備款較低,付款較為彈性,適合手中資金有限但收入穩定的購屋族,惟新案房價較高,且也存在交屋品質不符預期等風險;中古屋則是總價帶較為親民,且實際屋況可見,同時長期持有地段優越的中古屋,亦可期待未來都更效益,但中古屋可能需支出額外修繕、裝潢費用;整體而言,首購族購屋時,應根據自身財務狀況、風險承受能力及生活需求,仔細權衡兩者優缺,做出最適合自己選擇。

房貸水龍頭栓緊,如何儘量提升貸款成數呢?房仲與代書都建議,首購族群讓銀行越放心條件越好,例如穩定收入與在大型企業就業,同時也不要完全沒有跟銀行往來,維持良好信用紀錄,按時繳交各項帳單,避免使用循環利息。同時目前銀行審核房貸的時間拉長,提醒購屋者簽約前盡量先確定好預計向哪一家銀行申請房屋貸款,確定目前的核准跟撥款所需要的作業時間,在簽約時要特別注意約定期限,以免因貸款審核延遲而影響交易。

  銀行限貸建商也遭殃 分戶貸款難辦 違約交屋風險大增

慎選優質區段的物件,有利爭取銀行鑑價與核貸較高成數。

全台房市進入冷靜期,房市買氣觀望趨於明顯,加上第二戶限貸5成與交屋潮屆臨,買方擔憂貸款不足而不願上門看屋,或是面對即將交屋須補足數百萬元現金,恐將出現違約交屋窘況。

台南市不動產建築開發公會理事長郭建志即指出,近來確實接獲許多業者反映,消費者上門看屋後有誠意購屋,卻紛紛擔心貸款不足問題而打退堂鼓,尤其是想要正常換屋的消費者,表達想要換購3房,但自備款少說要7、8百萬元甚至千萬元現金,自住的房屋也無法增貸,更擔心想要接手中古屋的買家也籌不出自備款,只好打消換屋念頭。

郭建志呼籲,政府採用金融手段打炒房但配套措施卻付之厥如,最近陸續進入大量交屋潮,不少3、4年前正常買房換屋的購屋買家,將立刻面臨第二戶限貸5成,必須再補足房價3成至少達3、4百萬元以上的自備款現金,恐將造成大量交屋糾紛事件,除了讓建商經營更困難,正常買房的消費者恐將面臨資金斷鏈、違約交屋或自備款遭沒收等窘況,值得政府重視這種房市畸形發展不利趨勢。

最近陸續進入大量交屋潮,不少正常買房換屋的購屋買家,將立刻面臨第二戶限貸5成,必須再補足房價3成至少達3、4百萬元以上的自備款現金,恐將造成大量交屋糾紛事件。

尤其成屋階段銷售的業者或是曾預售目前已進入成屋交屋階段,面對新青安也出現核貸條件趨嚴、第二戶貸款成數不足問題,中大型建商紛紛在銀行分行勸說下,陸續前往多家銀行分行,一次存入上億元現金,每家分行回存2~5億元不等的現金,以充裕銀行放款水位,才能獲取銀行同意購屋客戶的分戶貸款要求,甚至傳出一些大型建商陸續回存現金已達數十億元,此種現象也將更推升建商「大者恆大」趨勢,現金存款或財務調動能力不足的小建商將被迫退出市場。

也由於購屋買家與建商都面臨貸款壓力問題,近來市場也傳出違約交屋或是爛尾樓風險將大增的危機,成屋市場銷售不易提升,預售屋的交屋風暴也隱然成形,不少房地產業者也建議消費者必須慎選優質區段的物件,以爭取銀行鑑價與核貸較高成數,或是選擇財務健全的品牌建商,以降低預售屋日後成為爛尾樓風險。

華友聯集團董事長陸炤廷也認為,當前房市回歸自住需求,預售推案除了須提高建築規劃與營建品質,預售推案採取價金履約保證制度,購屋價金存入專戶且專用,也利於讓消費者購屋更安心。

銀行貸款方案信貸利率多少合理

貸款貸款申請的注意事項及攻略

個人信貸對於有資金需求的人來說,無疑是個相當不錯的選擇,不但能免於向親戚朋友開口的尷尬,更能使財務壓力減輕不少,也能讓金錢運用更為彈性。事實上,當貸款在辦理時,相關的申貸的注意事項和攻略是關鍵,須在申貸之前清楚明瞭,讓個人貸款進行得順利。接下來就帶您一起揭密信用貸款的申請注意事項、攻略以及相關推薦方法!

申請個人貸款的注意事項、功略:

  1. 務必了解自身貸款條件,並且謹慎評估

各項個人貸款條件要在申辦之前徹底明白並仔細評估。若有信用瑕疵等情形,建議可諮詢專業的貸款規劃專業人士!

  1. 各間銀行針對貸款的要求以及判斷標準都有所差異,詳盡分析很重要

基本上,每間銀行在審視貸款的角度都有所不同,在申辦之前如何檢視適合的個人信貸方案。如果在銀行選擇方面還不是很清楚,推薦可從專業的貸款規劃顧問獲得實質的建議!

  1. 聯徵次數切勿濫用,建議尋求專業的協助資源

有些人會藉由去每家銀行申辦信貸來比較利率高低,但其實此種做法並不聰明,因為若短時間內頻繁提出貸款申請,將造成銀行的不信任度增加,且放款意願下降,導致後續的貸款不順。如果對於貸款的申請還不夠了解或者還有其他疑慮,推薦透過專業合法的信貸顧問公司協助辦理!

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銀行貸款銀行貸款-銀行貸款辦理首推這家!銀行貸款的申辦攻略和注意事項大公開!

銀行貸款的申辦銀行及方案各式各樣,且也有各自不同的貸款條件需求,看得實在是眼花瞭亂!事實上,在辦理銀行貸款的過程中,須清楚了解一些申辦攻略及注意事項,才能使銀行貸款更加順暢。接著,就帶您一起揭密銀行貸款的申辦攻略、注意事項以及相關推薦方法!

銀行貸款的申辦攻略:

  1. 各家銀行對於貸款的要求不盡相同,要仔細審視自身貸款條件並評估

銀行在看待貸款的角度本來就會不太一樣,所以要將焦點放在自己的貸款條件上,並且找尋到最符合的銀行和方案來申辦,切勿衝動申辦貸款!

  1. 銀行的貸款廣告當中的利率數字僅供參考,要以總費用年百分率來分析

銀行有時為了吸引客戶,會強調貸款利率很低,但其實優惠利率可能只有初期才擁有,並不是全部。因此,需用總費用年百分率來判斷,因為總費用年百分率包含了各項成本,會較精確。但須注意,總費用年百分率因個人條件會有所差異。

  1. 不要隨意申請貸款,注意聯徵次數

當短時間之內頻繁申辦貸款,銀行會認為是高風險的族群,自然放款意願不高,所以要注意聯徵次數及記錄。如果對於自己的貸款條件或是銀行信用貸款的選擇上有疑慮或不清楚之處,推薦諮詢相關的貸款規劃專員!

推薦方法:

建議透過專業安全的貸款顧問公司協助辦理!

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